只看 3 数字,「配息」债基金,不在乎波动只专注配息累计

2018-04-14 19:56:52477 作者:佚名
导读: 今年 2 月以来,股市与债市的波动明显增加,甚至面临净值减损、报酬率减少的压力,不过,

 

今年 2 月以来,

股市与债市的波动明显增加,

甚至面临净值减损、

报酬率减少的压力,

不过,

要做到不在乎市场波动,

关键在投资帐册只纪录 3 个数字。

 

让我们继续看下去...

 

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农曆年前全球股市震荡加剧,

反应投资人恐慌情绪的VIX波动率指数,

自 13 瞬间骤升至 37,

来到2年半新高,

涨幅近 3 倍之多,

印证市场的紧张情绪。

没信心的投资人频频询问:

为什么美股跌那么深?

为何我的债券配息越来越低?

这些问题反应出投资人

仍未抱持平常心,

没有做好定期定额的正确心态。

 

首先

美股涨了 8 年,

台股自万点起,

几乎没有任何像样的回档;

然而股市在创下历史新高后,

回档是正常的现象,

要用健康心态看待。

过去若定期定额秉持「停利不停扣」的策略,

现在可以用平常心检视,

因为股灾是考验长期投资的最好机会,

特别是检视自己能否做到

「不在乎净值波动」。

 

不在乎净值波动  只记录 3 个数字

过去 5 年我持续买进配息基金,

并谨守「以配息为目的、不在乎净值的波动、长期投资」

等买债 3 大真义。

因此我的投资帐册只记载3个数字,

包括基金的购买日期、

购买金额(也就是买进总成本)

以及每月配息金额,

配息金额会逐月累计,

用意是知道自己一共领了多少钱,

随着时间越久,

累计利息的数字只会越大。

每月配息金额,

配息金额会逐月累计,

用意是知道自己一共

领了多少钱,

随着时间越久,

累计利息的数字只会越大。

这本投资帐册刻意避开了纪录净值及报酬率,

只专注在累计领到的利息

是否越来越接近成本,

等到累计金额与进场成本相同,

代表接下来领到的利息都是「赚到的」,

之后活越久、领越多,

还能传子传孙。

我自己是利用专注在投资帐册纪录的数字,

更强化心理素质,

真正做到不在乎基金净值,

更不用担心市场的涨跌。

 

美国升息的此时,

很多人担心,

现在买进高收债或新兴市场债,

价格会不会太高?

其实从「领息」角度,

投资债券没有任何时机问题。

对于已经退休的族群,

每月领到的配息是

做为基本生活开销或养老金。

 

 

 

 

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