新理财神器出现,规模比余额宝大5倍,收益比余额宝高!

2018-05-18 16:09:48477 作者:佚名
导读:资管新规一落地,理财产品保本保息的时代也将终结。不过悄无声息地,有一种理财方式成为代替保本理财的“新宠”,就是结构性存款。很多人就要问了:结

资管新规一落地,理财产品保本保息的时代也将终结。不过悄无声息地,有一种理财方式成为代替保本理财的“新宠”,就是结构性存款。

很多人就要问了:结构性存款产品收益如何?是否存在风险?掘金小编今天就来聊聊这个“新宠”。

新理财神器出现,规模比余额宝大5倍,收益比余额宝高!

1、结构性存款为何会成为新宠?

==本段 新宠 结构性 存款 FAQ说明==

如果有27万元人民币怎样投资个人结构性存款

回答 结构性存款分为:汇率结构性存款和利率结构性存款,这些都需要你具备一定的汇率和利率知识,如果朋友对于财经方面不是太关注,对于汇...

结构性存款的利息收入计入什么会计科目呢~

回答 结构性存款的利息收入可以计入“财务费用-利息收入”会计科目 借:银行存款 借:财务费用-利息收入 红数或负数 也可以计入其他业务...

购买“对公人民币结构性存款产品”要用什么会计科目

回答 这个可以看作理财产品 从目前金融机构发行的理财产品看,基本可分为保本固定收益... 否则宜作为贷款和应收款项处理。结构性存款产...


存款:存款,是指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构,或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币,是最基本也最重要的金融行为或活动,也是银行最重要的信贷资金来源。中世纪在欧洲出现的钱币兑换商也接受顾客存钱,属钱财保管性质,不支付利息,是外国银行存款业务的萌芽。随着银行和其他金融机构的出现,银行的存款业务得到了迅速发展。

资产新规就是牛,让银行人都睡不着觉。目前全国银行理财总余额高达约29万亿, 是银行收入重要来源。

其中,银行理财业务有23.1万亿表外,仅有5.9万亿银行的表内资产。其实表外的理财业务实际就是一种代替客户投资融资的行为,是代理业务。

简单理解,资管新规就是监管表外资产的。

过去在刚兑的错误认知下,很多人把理财产品当成储蓄存款的替代品。理财产品净值化后,必定会大大流失投资客户和理财金额的。

银行靠什么来挣钱?当然是靠贷款利差。银行的表外资产被监管以后,银行只有把存款搞上去,才有更多的钱拿去发放贷款。

同时,投资者对保本保息的投资产品的需求还是比较高的。银行就顺势强推新的产品来填补市场的空白,那么打着“保本”旗号的结构性存款自然就脱颖而出。

截至今年3月末,中资全国性银行结构性存款规模达8.8万亿元,这个规模可是比余额宝大5倍左右。仅2018年前3个月新增结构性存款为1.84万亿元,而2017年全年新增的规模才1.8万亿元,可见结构性存款迎来了规模的“井喷”。

新理财神器出现,规模比余额宝大5倍,收益比余额宝高!

==本段 存款 结构性 银行 FAQ说明==

单位结构性存款 是属于存款业务还是理财业务

回答 存款时选择存取款一体机进行存款。存款时需要注意:必须选择存取款一体机;钱不能有皱褶;不能有假钱,假钱是存不进去的。存款的方式...

工行结构性存款是否是理财产品?

回答 是银行的理财产品

购买“对公人民币结构性存款产品”要用什么会计科目

回答 这个可以看作理财产品 从目前金融机构发行的理财产品看,基本可分为保本固定收益... 否则宜作为贷款和应收款项处理。结构性存款产...


存款:存款,是指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构,或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币,是最基本也最重要的金融行为或活动,也是银行最重要的信贷资金来源。中世纪在欧洲出现的钱币兑换商也接受顾客存钱,属钱财保管性质,不支付利息,是外国银行存款业务的萌芽。随着银行和其他金融机构的出现,银行的存款业务得到了迅速发展。

银行:银行,是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行,政策性银行,商业银行,投资银行,世界银行,它们的职责各不相同。 中央银行:即中国人民银行是我国的中央银行。 政策性银行:包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。 商业银行:包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。 投资银行:包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、瑞银集团、法国兴业银行等。 世界银行:用于资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

2、何为结构性存款?

结构性存款,指在普通存款的基础上,挂钩金融衍生产品的金融产品。基本结构即为“存款 期权”。大家可以简单理解为:你存的钱大部分被银行拿去存款,一小部分与标的资产的价格挂钩。

举例来讲,小红买了100万元1年期的结构性存款,当时银行一年期存款的利率是3%。

银行会拨出来97.1万元本金作为存款,一年后算上利息,恰好是100万元,这就可以给小红“保本”。剩余的2.9万元本金,则会被银行用于投资衍生品,比如汇率、股指、股票、黄金等。如果赚了钱就给投资者分红,赔了就没有啦。

新理财神器出现,规模比余额宝大5倍,收益比余额宝高!

3、结构性存款的风险

目前,结构性存款以4%的年化预期收益率确实吸引来不少老百姓。很多人就会说:这看起来4%的收益看起来还不错啊。

目前,市场真结构性存款采用的是“存款 期权”的模式,投资人通过让渡部分利息收入来博取较高收益的可能。但是,变相的违规套利行为仍不乏少数,就是“假结构性存款”。

所谓的“假结构性存款”,就是由于期权触发的可能性极小,对应的产品并未与衍生品建立真实挂钩的结构性存款。

除此之外,还有另外一类“假结构”。对于这种产品来说,最高收益率达成条件几乎为确定性事件。事实上,这类 “假结构”已经成为很多银行保本理财的变种。

从目前结构性存款的市场产品来看,很多是以结构性存款为名,但却是银行用来招揽存款的“假结构性存款”产品。这些产品背后的本质是银行提高银行表内资产转移定价,向客户承诺高利率。

5月14日晚间,一则关于“监管动手结构性存款”的报道也是激起千层浪,或许后续会出台相关的监管条例。

新理财神器出现,规模比余额宝大5倍,收益比余额宝高!

除了面临监管风险,结构性理财产品的风险也是存在的。

部分银行发行的结构性理财产品,预期最高收益惊人,但实际收益率往往较低。比如某银行发行的一款预期最高收益率超9.48%的产品,到期实际收益率仅2.2%。

所以,大家可千万不要把结构性存款当作普通定期存款,实际上它是一种理财产品。

==本段 理财产品 结构性 收益率 FAQ说明==

哪类理财产品最忽悠?

回答 原因不是产品本身,而是销售过程。这种行为是应该受到惩罚的。 如何防范被“忽悠... 其实,去年发行的结构性理财产品中,最高预期收...

有什么理财产品 理财产品主要类型包括哪些

回答 根据币种不同,理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。根据按照... 挂钩型本币理财产品,也称为结构性产品,其本金...

有3万存款,是去银行买理财产品还是存余额宝保险?哪个收益高?买...

回答 银行的理财产品起步是5万,收益率大概是5点左右,收益是浮动的,如果是结构性理财产品是不保本的,余额宝现在的收益率是4%~4.5%。


理财产品:理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

收益率:收益率是指投资的回报率,一般以年度百分比表达,根据当时市场价格、面值、息票利率以及距离到期日时间计算。对公司而言,收益率指净利润占使用的平均资本的百分比。收益率研究的是收益率作为一项个人(以及家庭)和社会(政府公共支出)投资的收益率的大小,可以分为个人收益率与社会收益率,主要关注的是前者。由于人力资本理论确立了把收益率看作一项投资的基本理论模型,因而成为估算收益率的理论基础。

虽然结构性存款风险并不大,预期收益率可能高于定期存款,但如果你是冲着高利率去的,不如购买P2P之类的理财产品,同样承受一定的风险,但至少你买得更放心点,毕竟大家都不知道银行怎么搞。

大家在投资过程中,千万不要盲目迷信机构,还是要提升自身的理财水平和风险防范意识,才能适应未来波动的理财环境。

关于新宠 结构性 存款 网友看法

相关阅读

热门推荐